用卡心得

代办大额信用卡 馅饼还是陷阱?

字号+来源:网络投稿 已有人阅读 2016-06-19 16:54 我要评论() 收藏成功收藏本文

需要大笔资金,手里没有抵押,银行贷款很难办,不少人想到了用信用卡来透支,然而银行申请办理信用卡需要经过严格的审批程序。于是,一些代办机构声称只要提供身份证、个人照片及手机号码,很快就能代办高额度银行信用卡。

这到底是馅饼还是陷阱?近日,记者对此在新疆进行了调查。

代办大额信用卡骗钱

“我们可以代办大额透支信用卡,只需支付3000元到9000元不等的手续费。”去年8月的一天,新疆奎屯市一对夫妇刘军(化名)和王云(化名)在微信圈发出这条信息。

2015年8月,刘军和王云结婚后,一直没钱购买婚房,夫妻俩琢磨在微信朋友圈里赚点钱。看到好多人都在转发各类代办信息,可从中获益,两人商量着,朋友圈里很多人都在买车买房,肯定会有急着用钱的人,不如谎称代办大额信用卡,从中收取手续费。

朋友圈里大多是他们认识的亲戚朋友,很多人信以为真,将手续费打给刘军夫妇。刘军给对方承诺,额度至少几万元。然而过了很久,信用卡却迟迟没办下来,亲友们多次询问刘军。

“办大额信用卡审核时间很长,你们要耐心地等。”刘军以此为由搪塞,很多亲友碍于面子也没再追问。

直至今年3月15日,一名被骗8000元的受害人准备用信用卡买房装修,但却迟迟联系不上刘军夫妇,忍无可忍,遂向奎屯警方报警。

警方调查发现,犯罪嫌疑人刘军和王云谎称代办大额信用卡,在朋友圈实施诈骗36起,从中收取高额手续费,涉案金额15万余元。他们诈骗的多为新疆阿勒泰地区、塔城等地的牧民。这些人对办理信用卡的流程完全不了解,才轻信了刘军夫妇发的信息。

去年5月初,新疆阜康市的史晓(化名)在微信个人签名中发布消息,称自己可以在新疆各大银行办理大额度信用卡。当地居民连杰(化名)看到后加史晓为好友。双方商定:连杰帮忙联系办卡人,史晓根据所办理信用卡额度收取1000元至7000元不等的手续费,而史晓给连杰200元至500元不等的提成。

为骗取连杰的信任,第一次办理信用卡时,史晓带连杰及其朋友4人到乌鲁木齐一家银行递交办卡身份信息,并安排工作人员接待,使连杰等人深信不已。

2015年6月中旬至7月中旬,连杰通过银行转账、微信转账等方式,先后累计将10万余元转给史晓,共向史晓提供32人的身份信息,要求办卡102张,然而过了很长时间,一张信用卡也没办下来。多次催促后,史晓竟然“失联”,连杰这才发觉被骗,遂报警。

民警侦查发现,史晓拿着诈骗来的10万余元钱跑回黑龙江省做生意,根本没有办信用卡。

身份证+照片便可代办?

“无需抵押等任何手续,可以办十万以上的大额信用卡……”6月8日,记者在“百度”上输入“网上代办信用卡”字样,立刻弹出多条代办信息。随后,记者以需要代办信用卡为由,通过QQ咨询了一家位于江西赣州市,声称可代办大额信用卡的担保有限公司(以下简称担保公司)。

记者:“我想办理一张额度5万元的信用卡,但是我有一次没有及时还款的记录,这对于办卡有影响吗?”

担保公司:“我们是专业代办信用卡的公司,与各大银行有着密切的合作关系,当然可以办理。”

记者:“需要什么证件?”

担保公司:身份证和照片即可。”

记者:“手续费咋收的?”

担保公司:“以你办5万元的信用卡额度计算,先收100元,办好之后再收400元手续费,信用卡额度越高,手续费用越高。”

记者:“你们公司地址在哪?能现场交易吗?”

担保公司:“不好意思,公司地址不便透露,我们只通过转账及邮寄方式交易,你可以通过QQ及电话、微信联系我们。”

记者在采访中了解到,很多自称代办信用卡的机构标榜:只需办卡人提供身份证、电话号码及照片,三五天便可办下信用卡。至于手续费,少则几百元,多则十几万元。

代办信用卡不可信

“目前网上大量的‘信用卡代办公司’和‘代办高额度信用卡’广告都是非法的。只要提供身份证复印件和联系方式,无需任何证明就能办理大额信用卡,要么纯粹是为了骗钱,要么就是代办机构资料造假,收取高额手续费。”中国农业银行乌鲁木齐中山路支行工作人员阿米娜・玉素甫说。

阿米娜说,信用卡具有透支消费功能,银行为规避风险,对于申请办卡的用户审核非常严格,需要亲自填申请表,并提供本人身份证复印件、个人收入证明、工作证明或其他收入证明材料。银行工作人员负责核实其真实性,并根据评估的信用等级给予不同授信额度。并且,银行对信用卡的发放把关也很严,须当面核查申领人的身份证照片,本人进行激活后方能使用,整个办卡过程中不收取任何费用。

“有的代办公司可能会利用客户的真实身份证进行信用卡申请或挂失,再要求银行将信用卡邮寄到其指定地址,通过此卡恶意透支。”中国工商银行乌鲁木齐中山路支行工作人员说。

代办信用卡看上去充满诱惑,殊不知其中风险更高。如今,利用办理高额信用卡诈骗已成为一种常见的诈骗手段,代办机构往往利用消费者着急办理,或者是办理条件不符合的心理,收取高额费用。一些中介在骗取高额手续费后,卷款逃跑。

警惕代办陷阱

采访中,办案民警揭开了代办大额信用卡的骗局。骗局通常是这样的:先四处发布办理信用卡的虚假信息,等受害人主动联系,然后以办卡需验资为由,要求受害人提供身份证号码及手机号码办理新的储蓄卡,将卡号和身份证扫描件给作案人,作案人以受害人名义注册支付宝及易付宝等网上交易平台,并开通快捷支付进行转账及消费。

民警提醒,广大市民要提高警惕,不要随意将自己的证件资料透露给别人,以免被不法分子利用。对于街边及网上“代办银行透支卡”的信息,一定要谨慎对待,最好打电话向相关银行咨询。一旦发现存在诈骗情况,要及时向公安机关举报,以便警方迅速查处。对于网上来源不明的“代办信用卡”广告,市民可验证网站的备案信息来防止受骗。具体方法是查询网页下方的ICP备案号,如果该网站没有ICP备案号就是骗子网站。

那么,到底如何申请信用卡才真正靠谱?目前,申请信用卡的主要方式是通过银行网点柜台或者银行网站。在额度上,银行也会根据情况进行审核。但是信用卡申请不允许代办,必须是本人提交申请,而且不管申请人是通过何种渠道申请的信用卡,除了很少一部分明确标注有新卡工本费外,都不需要支付任何手续费。

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